햇살론 특례보증 저신용 저소득 자영업자 추가 확대

중소벤처기업부가 저신용·저소득 소상공인·자영업자를 위한 '햇살론 특례운용'을 2023년 7월 14일부터 실시한다는 소식입니다. 일반적으로 제공되고 있는 햇살론보다 대출 조건이 훨씬 유리한 이 특례 상품은, 소상공인이나 자영업자들이 자금 조달에 있어 부담을 덜 수 있는 좋은 기회를 제공하게 될 것입니다.

따라서, 새로운 대출을 고려 중이었던 소상공인이나 자영업자들에게 이번 햇살론 특례운용은 큰 도움이 될 것으로 보입니다. 특히, 대출 이자와 상환 조건 등 여러 면에서 일반 햇살론보다 더욱 우수한 이번 특례상품을 적극 활용하여 자금 운영에 있어서의 여유를 확보하시는 것이 좋을 것 같습니다. 

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햇살론 특례운용 개요

‘햇살론 특례운용’과 기존에 운영 중인 ‘개인사업자 햇살론‘의 비교표를 아래와 같이 안내합니다.

구 분	일반운용	특례운용
지원대상	① (저신용 사업자) 개인평점 744점 이하 ② (저소득 사업자) 연소득 3,500만원 이하
대상채무	운전자금, 창업자금 및 대환자금	운전자금, 창업자금(대환자금 불가)
지원규모	연 3천억원 * 특례 1천억원 포함	1천억원
보증한도	(운전·창업*자금) 2천만원, (대환자금) 3천만원 * 임차보증금은 5천만원 이내	(운전·창업*자금) 2천만원, (대환자금) 취급불가 * 임차보증금은 5천만원 이내
보증비율	(보증비율) 95% 부분보증	(보증비율) 100% 전액보증
보증료율	(보증료율) 1.0%	(보증료율) 0.8% * 단, ‘23년 말까지 1년차 보증료 0.2%p 추가 감면(0.6% 적용)
상환방법	1년 거치 4년 원금균등분할상환
취급은행	상호금융기관 * 지역농협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 신협, 상호저축은행,
대출금리	금융감독원이 통보하는 금리상한 적용* * 조달원가(1년 정기예금금리) + 가산금리 4.77~5.94%(7월 기준)	협약금리* * 조달원가(1년 정기예금금리) + 가산금리 2.5%

체크사항 1 : 보증비율

'햇살론 특례운용'의 가장 큰 특징은 보증비율의 변화에 있습니다. 이전 개인사업자 햇살론에서는 대출금액의 95%만을 신용보증재단이 보증해주었기에, 금융기관들은 5%의 리스크를 감내해야 했습니다.

그러나 이번 '햇살론 특례운용'은 보증비율이 100%로 확대됩니다. 이는 신용보증재단이 대출금액 전체를 보증해주는 형태로, 금융기관의 대출 위험 부담을 완전히 제거하는 셈입니다. 따라서 금융기관들이 보다 쉽게 대출을 지원할 수 있는 환경이 조성됩니다.

결국 이는 소득이나 신용 상태가 불량하여 대출 받기 어려웠던 소상공인이나 자영업자들에게 기회를 제공합니다. 기존 햇살론보다 승인율이 높아질 것이라는 예상은 이러한 이유 때문입니다. 이제는 신용이나 소득 상황에 구애받지 않고, 사업자분들이 햇살론의 혜택을 누릴 수 있게 된 것입니다. 이러한 훌륭한 기회를 놓치지 마시고, 적극적으로 신청해보시는 것을 권장드립니다.

체크사항 2 : 보증한도

기존의 개인사업자 햇살론은 보증한도가 각각의 용도에 따라 다르게 설정되어 있었습니다.

임차보증금은 최대 5,000만원, 창업 및 운영자금은 최대 2,000만원, 그리고 대환자금은 최대 3,000만원까지 대출받을 수 있었습니다.

그러나 새롭게 도입된 '햇살론 특례운용'에서는 이 중에서 대환자금 용도로의 대출이 제한됩니다. 이는 고금리 대출을 저금리 대출로 전환하는 목적의 대출을 받을 수 없다는 것을 의미합니다.

따라서, 대환대출이 필요한 개인사업자분들은 이 점을 주의하셔야 합니다. 대환대출에 관한 자세한 정보는 아래에 제공된 자료를 통해 확인하실 수 있습니다.

체크사항 3 : 대출금리

개인사업자 햇살론을 위해 지역신용보증재단이 보증서를 발행해주는 대신, 사용자는 보증료를 지불해야 합니다. 그런데 이번에 시행된 '햇살론 특례운용'에서는 기존 햇살론에 비해 보증료가 줄었으며, 가산금리도 낮아졌습니다.

이런 변화 덕분에, 개인사업자들은 기존 햇살론보다 더 낮은 이자로 자금을 조달할 수 있게 되었습니다. 예를 들어 기존 햇살론의 이자율은 대략 연 9%였지만, 햇살론 특례운용에서는 대략 연 6%의 금리로 대출을 받을 수 있게 되었습니다.

이런 점들을 고려하면, 햇살론 특례운용은 소상공인 및 자영업자들에게 훨씬 더 경제적인 대출 방법을 제공하게 될 것으로 보입니다.

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햇살론 특례보증 대출조건

대출대상

햇살론 특례운용'의 지원 대상은 기존 개인사업자 햇살론과 동일합니다.

• 연소득 3,500만원 이하 저소득 사업자
• 개인신용평점 744점(NICE 기준) 이하 저신용 사업자

대출조건

위 표와 보시는바와 같이 특례로 신설되는 대신 훨씬 더 많은 수혜를 받을 수 있도록 설계되었습니다.

• 대출한도 : 임차보증금(최대 5천만원) / 운전•창업자금(최대 2천만원)
• 대출금리 : 연 6%
• 대출기간 : 5년
• 상환방법 : 1년 거치 후 4년 원금균등분할상환

신청방법

햇살론 특례운용에 신청하려는 소상공인분들은 다음의 기관에서 신청하실 수 있습니다

• 전국 17개 지역신용보증재단
• 단위농협, 새마을금고, 신협, 단위수협, 산림조합, 저축은행 각 지점

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결론

햇살론 특례운용에 대해 더 궁금한 내용은 전국 17개의 지역신용보증재단(☎ 1588-7365) 혹은 상호금융기관 (단위농협, 새마을금고, 신협, 단위수협, 산림조합, 저축은행) 각 지점을 통해 상담하시기 바라며,

또한, 중소벤처기업부는 소상공인들의 경제적 안정과 재기를 위해 '재창업 특례보증'을 '휴업 후 영업을 재개한 기업'까지를 지원 대상에 포함하겠다는 개정한다고 밝혔습니다.

개정 전	개정 후
(보증대상) 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 가동(영업) 중이며, 아래의 사항 중 어느 하나에 해당하는 소기업·소상공인 ① 폐업 후 재창업기업 ② 업종을 전환한 기업(표준산업분류상 대분류)	(보증대상) 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 가동(영업) 중이며, 아래의 사항 중 어느 하나에 해당하는 소기업·소상공인 ① 폐업 후 재창업 또는 휴업 후 영업 재개한 기업 ② 업종을 전환한 기업(표준산업분류상 세세분류)